Von Tommaso Jacopo Ulissi - Leiter Strategie, Transformation und Kapitalallokation bei der Nexi Group
Neue Generationen (Gen Z) sind super digital. Sie kennen die analoge Welt nicht und blicken nicht zurück. Jüngere Menschen bevorzugen bequeme, mobilfähige Zahlungen, die durch eine Vielzahl von Wallets einen zusätzlichen Wert bieten.
Diese Zahlungen bieten oft ein schnelles "Tap and Go"-Erlebnis, und zunehmend werden im Jahr 2024 mehr Zahlungen unsichtbar erfolgen, ohne das Friktionselement eines Tap oder irgendeine manuelle Initiierung der Zahlung. Stattdessen werden Zahlungen im Hintergrund durchgeführt, basierend auf den von Ihnen vereinbarten Bedingungen, wie etwa durch Sprachbefehle oder das Scannen des Nummernschilds Ihres Autos.
Bereits im nächsten Jahr erwarten wir mehr Kassensysteme in Geschäften, bei denen der Zahlungsprozess vollständig automatisiert ist, zum Beispiel basierend auf biometrischen Daten.
Unsichtbare, reibungslose Zahlungen
Neue Generationen (Gen Z) sind super digital. Sie kennen die analoge Welt nicht und blicken nicht zurück. Jüngere Menschen bevorzugen bequeme, mobilfähige Zahlungen, die durch eine breite Palette von Wallets zusätzlichen Wert bieten. Diese Zahlungen bieten oft ein schnelles "Tap and Go"-Erlebnis, und zunehmend werden im Jahr 2024 mehr Zahlungen unsichtbar erfolgen, ohne die Reibung eines Tap oder eine manuelle Initiierung der Zahlung. Stattdessen finden Zahlungen im Hintergrund statt, basierend auf den von Ihnen vereinbarten Bedingungen, wie etwa durch Sprachbefehle oder das Scannen des Nummernschilds Ihres Autos. Bereits im nächsten Jahr erwarten wir mehr Geschäfte ohne Kassierer, bei denen der Zahlungsprozess vollständig automatisiert ist, beispielsweise basierend auf biometrischen Daten.
Was kommt als Nächstes für Wallets?
Die neuesten europäischen Vorschriften sowie die bereits wachsende Verbreitung nationaler Lösungen und Sofortzahlungslösungen treiben die Akzeptanz von A2A und Wallets in ganz Europa voran. Weitere digitale Wallets werden entstehen, unterstützt von Händlern, Banken und großen Technologieanbietern. Dies wird Zahlungen über mobile Geräte einfacher und bequemer machen und den Verbrauchern mehr Auswahl und Mehrwert bieten.
Apple Pay und Google Pay sind heute vielleicht die bekanntesten Beispiele, aber im Jahr 2024 werden weitere Zahlungsmethoden auf den Markt kommen:
- Die European Payments Initiative (EPI) wird "wero" einführen, ihre wegweisende digitale Wallet-Lösung. Diese ist darauf ausgelegt, eine europäische digitale Zahlungslösung zu bieten, die den sich entwickelnden Zahlungsbedürfnissen entspricht und eine nahtlose, benutzerfreundliche Zahlungserfahrung für Verbraucher und Händler auf dem gesamten Kontinent ermöglicht.
"wero" wird eine Account-to-Account-Infrastruktur nutzen, um schnellere Zahlungsflüsse mit Mehrwertdiensten zu ermöglichen, einschließlich Person-zu-Person (P2P)-Transaktionen, Online-Shopping, Treueprogrammen und mehr. Ziel ist es, Lücken im europäischen Zahlungsökosystem zu schließen und zur bevorzugten digitalen Wallet zu werden.
- Zweitens, nach der Untersuchung durch die Europäische Zentralbank (EZB), wie ein digitaler Euro in der Praxis funktionieren könnte, können wir mit signifikanten Fortschritten in Richtung der Schaffung einer digitalen Wallet für Zentralbank-Digitalwährungen (CBDCs) rechnen.
Ein digitaler Euro, sobald er mit der zuständigen Behörde eingerichtet ist, wird der Öffentlichkeit letztendlich eine digitale Form von Bargeld bieten. Verbraucher könnten dann Geld auf ihr Wallet über ein verknüpftes Bankkonto oder durch eine Bareinzahlung einzahlen, wonach sie beginnen können, Zahlungen sowohl persönlich als auch online vorzunehmen. Es ist entscheidend, dass dieses Zahlungssystem so kundenorientiert wie möglich ist: das heißt, es muss benutzerfreundlich, vertrauenswürdig und ohne Barrieren für den Zugang oder die Nutzung sein.
Vertikalisierte, integrierte Zahlungen
Im Jahr 2024 werden Zahlungen zunehmend stärker in kombinierte Softwarelösungen integriert, die oft auf bestimmte Branchen zugeschnitten sind und es kleineren Händlern ermöglichen, ein umfassendes Angebot an Zahlungslösungen und Mehrwertdiensten jenseits der reinen Zahlung zu nutzen. Hier können ISVs (Independent Software Vendors) starke Partner für Zahlungsanbieter sein, da sie alle Geschäftsmanagement-Software in einer Lösung vereinen, die auch Zahlungsdienste umfasst und alle Bedürfnisse der Händler abdeckt.
Die Auswahl, die dies für einfache und schnelle Integrationen bietet, ermöglicht es branchenspezifischen Händlern, eine Plattform für maßgeschneiderte digitale Zahlungslösungen zu nutzen und zu integrieren, die möglicherweise auch Händlerfinanzierungen sowie BNPL-Optionen (Buy Now, Pay Later) für Verbraucher umfassen. Zum Beispiel könnte ein Restaurantleiter Zahlungen über iPad-Geräte anbieten, mit denen auch Tische reserviert und Bestellungen aufgenommen werden können; oder ein Elektriker könnte die SoftPOS-Technologie auf einem Android-Handy nutzen, um Zahlungen von Kunden vor Ort über sein vorhandenes Mobiltelefon zu akzeptieren.
AI wird hyper-personalisierte Lösungen schaffen
Maschinelles Lernen und die Digitalisierung von Zahlungen sind untrennbar miteinander verbunden. Automatisierung durch intelligente Algorithmen hat dabei geholfen, sowohl Fehler als auch Betrug zu identifizieren und zu reduzieren. ML hat uns zudem dabei unterstützt, große Mengen an Zahlungsdaten zu analysieren, um zukünftige Zahlungsszenarien besser modellieren zu können.
Aber ab 2024 wird Künstliche Intelligenz zunehmend in Geschäftsprozesse und -lösungen integriert. KI wird einen enormen Einfluss auf Unternehmen haben, da sie ihnen ermöglicht, eine Vielzahl interner Prozesse zu optimieren. Für Händler könnte man sich vorstellen, dass sie einen AI-Assistenten haben, der dem Unternehmen effektiv hilft, Datenanalysen zu nutzen, Webstores einzurichten, Chatbots für Verbraucher zu implementieren und wertschöpfende Dienstleistungen nahezu autonom zu erstellen. Zudem wird KI tiefer in den Zahlungsprozess integriert, indem sie generative Fähigkeiten nutzt, um hyper-personalisierte Lösungen zu schaffen, die das Einkaufserlebnis verbessern, während sie das Risiko jedes Kaufs in Echtzeit bewertet und die Anzahl der umständlichen Überprüfungen, wenn möglich, reduziert.
Ein mögliches Anwendungsbeispiel ist die Nutzung generativer AI, um den Kunden schneller zu ihren Wünschen zu verhelfen und ihnen die Wahl der Zahlungsmethode zu erleichtern. Beispielsweise könnte ein Kunde eingeben: "Ich veranstalte heute Abend eine italienische Themenparty. Was kann ich meinen Gästen kochen?" Das KI-Tool könnte daraufhin ein Rezept vorschlagen, die Zutaten auswählen und einen passenden Wein empfehlen, der automatisch in den Warenkorb des Kunden gelegt wird. Der Kunde könnte dann darum bitten, über seine mobile Brieftasche zu bezahlen, und die KI sendet die Zahlungsanforderung zur Genehmigung an sein Handy.
Das ist nur ein Beispiel für die aufregende Welt der hyper-personalisierten Möglichkeiten, die AI im Zahlungsbereich eröffnet. Mit der fortschreitenden Verbesserung der Technologie zu mehr Genauigkeit und Zuverlässigkeit werden bisher undenkbare Einkaufserlebnisse für jeden Käufer im digitalen Zeitalter direkt greifbar sein.
